Surroga mutuo: cos’è e come si fa.
Surroga mutuo è la soluzione ideale se si vuole abbassare il peso della rata del proprio mutuo e risparmiare migliaia di euro in termini di minori interessi da pagare sul proprio finanziamento.
La surroga del mutuo, detta anche surrogazione del mutuo, rappresenta l’opportunità offerta a colui che ha già stiputato un contratto di mutuo ipotecario con una determitata banca di rivolgersi ad altro istituto di credito che offre condizioni migliori senza l’aggravio di costi e oneri aggiuntivi.
La portabilità del mutuo (surroga mutuo) senza costi nasce con l’introduzione del Decreto Bersani ad inizio 2007.
La surroga del mutuo pertanto, è il trasferimento del mutuo ipotecario, quindi del contratto stipulato una banca per l’acquisto della prima casa, ad un’altra banca perché offre condizioni più favorevoli e quindi vantaggiose per il cliente.
Tale surroga mutuo prevede che tale portabilità non solo è consentita ma è anche a costo zero ed implica la stipula di un nuovo contratto di mutuo ipotecario e di un atto con il quale la vecchia banca cede il contratto alla nuova banca.
Ciò che viene trasferita con questo nuovo contratto è l’iscrizione ipotecaria sull’immobile acquistato dal cliente che passa alla nuova banca che si incarica di saldare il debito residuo del mutuo stipulato in origine.
Per usufruire della surroga a costo zero è necessario richiedere alla nuova banca un mutuo di surroga che abbia gli stessi richiedenti e un importo uguale al valore del debito residuo del proprio mutuo in essere. Gli altri parametri del nuovo mutuo di surroga – quali ad esempio la durata o la tipologia di tasso – possono invece essere modificati liberamente.
Surroga mutuo: quali sono i documenti necessari?
- Copia autentica dell’atto del vecchio mutuo + nota di iscrizione ipotecaria.
- Ammontare del debito residuo calcolato al giorno effettivo in cui avviene la surroga mutuo.
- Dati nuova banca e referente.
- Copia del documento di identità e codice fiscale di tutti gli intestatari del mutuo ed eventuali garanti. Se l’immobile è stato ricevuto per successione serve copia della dichiarazione effettuata dagli eredi.
- Certificato di Stato civile – Atto di matrimonio rilasciato dal Comune in cui si è celebrata l’unione.
- Documentazione catastale: visura catastale e planimetria catastale.
La Nota di iscrizione dell’ipoteca per surroga mutuo è il documento che viene richiesto dalla Banca al momento della richiesta.
Per richiedere la Nota di Iscrizione relativa all’Ipoteca Volontaria derivante da Concessione a garanzia di Mutuo dobbiamo conoscere i numeri che identificano la Nota.
Per conoscerli è necessario richiedere innanzitutto l’ispezione ipotecaria sull’immobile (Visura Ipotecaria).
Questo documento contiene l’elenco di tutte le formalità presenti sull’immobile, compresa la formalità che interessa a noi ovvero l’Ipoteca Volontaria per il Mutuo in atto.
In questa formalità saranno evidenziati una serie di numeri e più precisamente:
- Anno
- Numero Registro Particolare
- Numero Registro Generale
Con queste informazioni sarà possibile richiedere la Visura per Nota che conterrà il dettaglio con tutte le informazioni che dobbiamo fornire alla Banca per richiedere la Surroga del Mutuo.
Questi documenti sono quelli ufficiali prelevati dalla Conservatoria dei Registri Immobiliari.
